NG体育官方网站数字疗法和商业保险的碰撞，才刚刚开始。 这种碰撞，必将贯穿人类健康管理全程：检测、预防和治疗。 这种碰撞，是因为用户交互的需要，更是因为商业利益的融合。

　　医疗方（药厂和医疗器械），收入核心逻辑在于找到支付方，并基于支付方的价和量来决定未来趋势。在中国，医保是医疗方过去、现在、也很有可能是未来最大的支付方。

　　过去药厂和医疗器械商，有广泛的线下队伍（药代），地推医院/医生，靠给医生科普（）和激励（给钱），完成销售目标。激励一直受到监管，但影响更大的是医保集中采购。除非是有强壁垒（病种唯一、专利保护）的可以接受不降价、甚至不进医保目录，否则难逃“砍价”。

　　第三，更加凶猛的是以平安、阿里、京东为代表的互联网医院和药品电商，当然也有部分大药企自建数字化（Digital）团队线上直接抓慢病人群（虽然我并不看好）。

　　商业健康保险长期成功的第一原理，就是管理“发生率”。尤其是在国家开始试点和推进DRGs和DIP制度之后。

　　最后，唯一可以管理的就是发生率，保险公司是选择等待整体医疗水平进步，发生率自然下降？还是主动出击，参与“健康预防”？

　　健康体受到广泛偏好，被前几年已经“薅”完之后，健康险公司客群范围需要进一步扩大。轻度风险体（包括亚健康、慢病等轻度风险）是市场上的更大多数，既是更需要干预关怀的人群，也是最焦虑要买保险的人群。

　　以中老年为代表的中高风险人群，基本都是慢病。在“惠民保”上政府做出鼓励支持的基础上，是否有可能出现Medicare

　　Health所使用的数据驱动来触发医疗关怀（比如提醒吃药、记全病历不让医生开错药等）的慢病管理系统，是马上可以行动起来的方案。

　　无论是从医疗圈出发，还是保险圈出发，商业利益趋势双方加速融合，市场也将开始经历一场从无序到有序的过程。

　　美国的管理式医疗，一直为中国保险同业学习和推崇。由保险为医疗提供支付和管理，由医疗为保险导流和交互。而这一模式，将升级为“预防式医疗”（即往前一步）。

　　第一，内循环：由早筛开始，引起轻症人群焦虑，销售早期干预服务或慢病管理。在干预和慢病管理中，持续检测获取数据，形成正向激励循坏。

　　第二，外循坏：干预之后，仍然不见改善或焦虑持续增加，推荐保险兜底，而保险再把升级的“干预/慢病”（或医院指定医疗手段）放入医保/商保报销目录，同样形成正向激励循坏。

　　第三，大循坏：早筛可以增加所有链条玩家的交互，尤其是保险，检测报告的线上和线下解读，就是一次业务员的敲门机会。保险作为兜底保障，可以要求每年查一次。

　　博斯腾公司，聚焦认知症（也就是俗称的老年痴呆），提供以认知科技为核心的数字疗法。以政府号召和鼓励的“认知症普筛”为契机，广泛覆盖所有老年人群，为不同阶段的人群提供线上和线下融合的认知训练手段（也就是，数字疗法），未来再打通“商业保险”作为支付方，形成完整解决方案，让“预防式医疗”的三个循环同时发生，且相互融合，真正实现“让每个家庭远离阿尔兹海默”的公司使命。

　　作为保险公司现在构建的健康服务体系之一，目前比较普遍的是在线问诊、海外二诊等服务，而公司针对大脑健康的独特服务，正在成为广大保险公司面向中老年群体的主打权益之一。要知道，市场上的健康服务权益铺天盖地，但养老服务权益是稀缺状态。

　　随着数字化生物表征（包括眼动、声音、步态等）更广泛的被认可，以及智能设备更方便的采集，传统依赖体检（如血检、尿检等）的核保手段也需要更新和迭代。苹果手表最近获得了中国药监局（NMPA）发的医疗器械证，用于脉搏监测和房颤预警。

　　数据给精算：和惠民保一样，单病种就是要让轻度风险人群都可以投保。过去因为缺乏数据而导致多因子回归模型做不了，现在数据的获取和分析让其成为可能。

　　服务给理赔：通过证明整套数字方案在临床上的效果，在下一阶段纳入所谓“商保”报销目录。（这是另一种形式的特药险，药是数字药+生物药。）

　　年后，在不干预情况下，会进入AD阶段（即确诊阿尔兹海默）。如果通过主动干预训练，可以把5年周期拉长到

　　那么问题来了，我们愿意花多少钱，让自己多清醒三年？我们愿意花多少钱，让自己的父母多清醒三年？